（原标题：百信银行“七年之痒”：直销银行模式遇挑战，新任行长承压）

本文开端：时期周报 作家：赵鹏

开端：图虫

成就7年后，百信银行首任行长辞职。

近日，据财新网等多家媒体报说念，百信银行首任行长李如东离任，中信银行科技信息部总司理寇冠照旧出任百信银行党委秘书、行长。此前，寇冠曾担任百信银行副行长兼首席信息官。

当今，李如东担任百信银行行长职务照旧7年，其离任或与“7年轮岗”的监管条款联系。时期周报记者就李如东辞职原因偏执去处琢磨百信银行，扫尾发稿前暂未收到恢复。

李如东任职时刻，百信银行竣事从赔本到清爽盈利的杰出。不外，评级机构集结资信指出，尽管百信银行的上风比较显然，但储蓄进款业务增长乏力、公司贷款业务界限有所着落、市集融入资金占比高等要素对其信用水平可能带来的不利影响。

有银行业分析东说念主士对时期周报记者分析，直销银行存在同质化严重、产物货架相对单薄以及客户黏性不及等问题。由于国内金融破钞者的多元化，不同群体的需求也有很大相反，直销银行很难有用隐私通盘金融破钞者，仍有许多方面需要完善。

百信银行东说念主事变局

百信银行由中信银行和百度聚会髻起成就。2017年，原银监会核准百信银行开业，同期核准该行高管的任职经验，包括时任行长李如东。按此狡计，本年适值是李如东担任百信银行行长职务的第7年。

说明原银保监会2019年12月发布的《对于银行保障机构职工履职遁入责任的指挥宗旨》，要对银行的关键东说念主员和障碍岗亭职工严格实行轮岗条款，其中轮岗期限原则上不得杰出7年。

据媒体报说念，李如东近期拟调任中信金控旗下的中信破钞金融担任“一霸手”，当今仍有一些必要的经由待走。官网涌现，中信破钞金融依托时期开展业务的秉性与百信银行终点相似，也与李如东过往任职经历相契合。

手脚百信银行首任行长，李如东曾赴任于中信银行总行信息时期部、荟萃银行部、电子银行部。百信银行成就以后，李如东运行担任扩充董事、行长职务。

当今，百信银行的控股鼓励为中信银行，第二、三大鼓励远隔是福建百度博瑞荟萃科技以及加拿大养老基金投资公司。因此，在百信银行高档治理东说念主员中，不乏中信银行任职经历的高管，新任行长寇冠即是其中之一。

寇冠于2017年8月任百信银行副行长兼首席信息官，2019年3月起任中信银行信息时期治理部总司理，2022年6月兼任中信银行科技运营中心总司理。

当今，中信银行科技板块主要由信息时期治理部、软件开辟中心、大数据中心、科技运营中心组成，变成了“一部三中心”的时势。寇冠的任职经历涉偏执中的信息时期治理部和科技运营中心。

不错看出，岂论是首任行长李如东，照旧继任行长寇冠，均是资深的科技型治理东说念主才。扫尾2023年底，百信银行共有职工1025东说念主，其中科技东说念主员占比60.3%，可见该行对科技东说念主员的爱重进度。

竣事从赔本到盈利的杰出

成就之初，百信银行大多处于赔本状态。具体来看，百信银行2017年净利润-2.93亿元，2018年净利润-4.84亿元，2019年有所盈利，但净利润仅为0.20亿元，2020年再度赔本，净利润为-3.88亿元。

直到2021年起，百信银行才干涉清爽盈利期，过去竣事净利润2.63亿元；2022年继续督察增长，竣事净利润6.56亿元。说明中信银行2023年露出的财报，百信银行净利润8.55亿元，继续保抓增长。

扫尾2023年末，百信银行总金钱1125.11亿元，较上年末增长16.08%；总欠债1041.77亿元，较上年末增长16.42%；不良率降至1.36%，较上年末着落0.12个百分点；拨备隐私率升至303.76%，较上年末飞腾1.66个百分点。

不外，集结资信在2023年对百信银行追踪评级阐显然示，尽管该行对公进款业务发展态势较好、贷款拨备弥散以及成本弥散等方面的上风，但百信银行储蓄进款业务增长乏力、公司贷款业务界限有所着落、市集融入资金占比高等要素对其信用水平可能带来的不利影响。

该机构暗示，跟着监管计谋抓续收紧，百信银行业务开展面对一定养息压力，各业务模式养息及改日展业情况值得存眷；信贷客户收入开端不笃定性加重，其信贷金钱质地改日的迁移情况仍需存眷，风险治理才气有待历练。

欠债结构方面，集结资信以为，百信银行欠债结构有待优化，同期需存眷监管计谋趋紧对其储蓄进款业务发展带来的影响。百信银行欠债端对于市集融入资金的依赖度仍较高，易受市集资金波动影响，欠债结构有待优化；且在联系监管计谋趋紧对原有业务模式的不利影响下，其储蓄进款业务发展承压。

直销银行模式遇挑战

成就之初，百信银行就建造了数字化筹办的发展模式，探索金融科技与改日银行发展新旅途。在百信银行公开宣传中，首家寂然法东说念主抓牌直销银行是其最显然的标签。

与传统银行不同，直销银行的揣测打算是“建在云上的智能银行”，不依靠线下网点引流的时势开展业务，使用纯互联网的模式进行展业。

早在2014年2月，民生银行直销银行庄重上线，成为国内首家直销银行，并缔造部门进行讹诈。比拟民生银行，百信银行是将直销银行联系业务寂然出来，单独成就一家银行开展业务。

民生银行打响直销银行第一枪之后，各大生意银纷繁上线直销银行。手脚一种新兴模式，直销银行也曾被录用厚望。

但跟着破钞者金融行径的变化和市集竞争的加重，直销银行面对着获客上风不及、做事同质化严重、风控才气不及等问题，导致其逐渐式微。

百信银行成就过去，多家银行晓谕关停旗下直销银行的寂然APP。如今，将直销银行与手机银行合二为一是大部分生意银行的主流采取。

与此同期，寂然法东说念主的直销银行模式一样存在挑战。手脚国内第二家寂然法东说念主直销银行，邮惠万家银行开业以来筹办气象并不睬思，于今仍处于赔本状态。这也反应出寂然法东说念主直销银行在发展过程中面对着诸多困难和挑战。

在直销银行模式下，百信银行尚有诸多合规风控问题亟待科罚。说明中国东说念主民银行北京市分行的行政处罚信息涌现，因存在多项问题，2023年8月20日百信银行被赐与警告，并处罚金503.2万元；三名联系负责东说念主对相应犯警行径负有牵涉九游会J9，总共被罚33.3万元。